多家银行收紧个人房贷
【深圳商报/读创讯】刚进入2021年，市场上就传出了多家银行暂停发放个人房贷的消息。有消息称广发银行、招商银行、光大银行等在广东地区已经暂停按揭贷款发放，受访银行表示不便透露细节。有消息称，广州银行业已被金融监管窗口指导，个人按揭贷款被“双管控”。记者从深圳某些银行获悉，未明确得到暂停放贷的通知，前端业务窗口的说法为“节制接单”，并表示“放贷没有停止，只是等待的时间可能较长，放款速度或降低”。通常，只有年末的时候银行才会控制放贷额度，怎么今年年初就开始放慢贷款节奏呢？原因就在去年最后一天，监管层决定建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度，分档设置房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限。通知自2021年1月1日起实施。按照中报公开数据，某些银行已经“踩线”，需急切降低房贷规模。业内人士推测，按照红线比例，四大行放款可能相对较快，但多数“踩线”商业银行额度紧张，将控制房贷的增长速度。对于个人购房者来说，银行收紧放贷规模，显然会增加申请房贷的难度。银保监会相关负责人曾表示，设定这一政策主要是监控房地产企业融资，对个人房贷影响则不大。该政策也设置了2年或4年调整过渡期。另据某媒体报道，广州银行业已被金融监管窗口指导，新增个人住房贷款占比不能超过12.6%，每个月新增个人住房贷款额度不能超过2020年10月、11月、12月三个月的平均放款额度。易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，政策从贷款集中度和贷款额度等角度出发，体现了信贷领域收紧的导向。通过此类政策，能够真正促进贷款方面的节制，使得贷款资金运用更为规范。近期很多大城市购房政策明显收紧，预计信贷政策收紧概率也会增加。相关市场参与主体后续也需要关注银行贷款额度、贷款规模、放贷节奏等内容，进而合理安排销售和购房行为。来源：深圳商报 （记者 邱清月）
最新消息！住建部赴沪深调研：坚决遏制投机炒房！
新华社北京1月26日消息，记者当日从住房和城乡建设部获悉，近日，住房和城乡建设部倪虹副部长带队赴上海、深圳等地调研督导房地产市场情况。
倪虹表示，中央经济工作会议再次强调了要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，并将“解决好大城市住房突出问题”作为2021年度重点任务之一，城市政府要充分认识保持房地产平稳健康发展的重要性，毫不动摇坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，不将房地产作为短期刺激经济的手段，切实落实城市主体责任。倪虹强调，要坚持问题导向，发现问题及时出手，采取针对性措施，引导好预期，坚决遏制投机炒房；要以稳地价、稳房价、稳预期为目标，增强工作积极性、主动性、创造性，确保房地产市场平稳健康发展。
上海、深圳相关负责人表示，坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，切实履行好房地产市场调控主体责任。1月21日、1月23日，上海、深圳分别出台了有关促进房地产市场平稳健康发展的措施。（原题为《住房和城乡建设部赴沪深调研督导落实城市主体责任》）
突发消息！广东多家银行暂停按揭贷款
1月22日，据21世纪经济报道独家获悉，受房地产贷款“两道红线”影响，近日广东多家股份行暂停按揭贷款。招商银行一线信贷业务人士对21世纪经济报道记者表示，招商银行深圳分行、广州分行及其下辖省内各家分支行已于一周前暂停按揭贷款放款，前端业务层面口径为：“节制接单”。该人士还进一步表示，全行层面，暂未有全行统一暂停房贷业务的通知，但其交流的几家省外分行同条线业务同事均反映，按揭放款暂停。深圳某房地产中介业务人士对21世纪经济报道记者表示，从中介按揭部获得的最新信息看，招商银行深圳分行暂未表示停贷，但放款很慢。股份行中，光大在深圳地区已经暂停按揭贷款，广发银行则表示不接单，其合作的其他银行目前审批、放款基本正常，从房贷大头四大行的表现看，放款周期约在一个月左右，目前比较难保证。市场人士表示，此次按揭贷款收紧也在预计之中，2020年12月31日，央行联合银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度》，将银行分为五档，并设立区别性的“两条红线”指标，第一道红线是房地产贷款占比，指一家银行全部房地产类贷款(包括个人住房贷款、企业房贷)占其全部贷款的比重。第二道红线是个人住房贷款占比，指个人住房贷款余额占一家银行全部贷款比重。这意味着，无论个人按揭贷款还是房企贷款全面受限，对增量控规模可以预料。根据国盛证券研报，从2020年中报披露数据统计来看，共有13家上市银行不同程度“踩线”。在股份行中，招行零售按揭贷款占比为25.49%，超出上限20%，其房地产贷款整体占比为34.25%，超出上限27.5%。其压降规模压力不小，从这一层面看，放缓乃至暂停按揭放款均在情理之中。而此次转变按揭政策的另外两家股份行——光大银行与广发银行，从半年报数据看，则暂未踩到红线。据央行公布，1月20日贷款市场报价利率（LPR），一年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
LPR保持平稳不变动，表明央行认为，目前的利率基本面与经济复苏曲线相适配，短期市场利率水平有望保持动态平衡，要避免过度宽松的货币政策，以稳定房地产市场预期。业内人士表示，央行本月续作1年期MLF的利率未变，因此本次LPR报价按兵不动符合市场预期，而从根本上来看，中国经济逐渐复苏，货币政策渐回归常态，LPR保持不变也是与经济恢复情况相适应的体现。最低4.65%
广州各大银行最新贷款利率表曝光
根据最新的消息，目前不少银行的住房贷款放款周期拉长了。广州主要银行中，广州银行的放款周期相对较短，但也要1-3个星期。建行、邮储银行、汇丰、光大等银行的放款周期要1个月左右。而利率方面，首套利率方面，对比去年11月，光大银行利率提高了1%，民生银行、交通银行提高了0.05%。目前，汇丰银行的利率仍是最低的，首套执行LPR+0BP，即4.65%，不加基点与LPR保持一致。例如有银行利率提高了1%，意味着上升了20个基点。小编给您算一下数：按照贷款200万计算，贷款30年，月供则从10614.53元上升为10859元，意味着每月要多花244.47元。相对地，如果银行利率降低，每月的还款数额也会减少。去年12月31日，央行发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，为房地产贷款设置了“两道红线”。
有银行个贷经理向楼市君透露，按照上限要求，不少银行2020年的个人住房贷款占比都超标了。所以今年部分银行会进行调整，个人住房贷款的可贷资金会降低。对于购房者而言，这一调整的直接感受是放贷周期延长。其二，银行对个人征信、银行流水、收入证明等资质审查将更严，信用有污点的可能审核不过。其三，可贷资金减少意味着购买力下降，反应到楼市，未来销量和房价或将受影响。
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